Микрокредит и его получение

Приветствую, друзья! Как известно, на сегодняшний день классическое банковское кредитование испытывает определенного рода стагнацию. В рамках явного экономического кризиса, банки просто вынуждены максимально снижать объемы собственных операций, потому как серьезно сокращаются депозитные вклады, да и у людей можно наблюдать явное снижение платежеспособности.

Однако потребность в таком явлении как займы – она никуда не пропала. Именно поэтому сейчас процветает микрокредитная сфера, которая постепенно выходит на первый план, и она становится все более востребованной у многих потребителей.

Микрокредит и банковский кредит

Давайте немного поговорим о том, почему банковские кредиты так активно теряют собственные позиции. Разный специалисты в банковской сфере высказывают разные мнения относительно данного вопроса. Одни уверены в том, что в рамках текущей экономической ситуации значительно возрастают риски, соответственно, это влечет за собой повышение процентных ставок.

Кроме того, нельзя не брать в учет тот факт, что разные кредитные организации начали предъявлять очень серьезные критичные требования к возможной платежеспособности своих потенциальных клиентов. Грубо говоря, появляются разные новые проверки дохода, разные подтверждения и поручения. Другие же выражают свою мысль о том, что на рынок кредитов очень пагубно влияют различные действия со стороны ЦБ РФ. В конце концов, банки просто не могут действительно выйти на запланированный уровень прибыли.

Существует и мнение о том, что платежеспособность людей падает, соответственно, банки вынуждены сильно ужесточать процедуры проверки  своих клиентов. Если же мы говорим с вами о потенциальных эксперсс-кредитах, то процесс их получения явно проще, нежели у классического кредита. Тем не менее, очень немного качественных компаний способны предоставить подобные услуги.

В целом, причины все те же – это общий экономический спад в стране, риски не выплаты платежей, весьма серьезный процентные ставки и не особо сильная привлекательность сферы кредитования. В подобных условиях МФО могут создать очень серьезную конкуренцию всем организациям, предоставляющих небольшие займы.

На сегодняшний день активно работает очень много подобных компаний, зарегистрированных в официальных реестрах. Все эти компании предоставляют многочисленные услуги по займам. Как показывает практика, чаще всего это небольшие кредиты на сумму до 70000 рублей и процентной ставкой в среднем от 0,5 до 1,5%. В целом, это выглядит очень привлекательно, если нужен кредит на небольшой срок.

Само собой, что спрос рождает и предложение, и сфера кредитования очень даже наглядно нам показывает суть данного процесса.

Про микрокредиты

Практика явно указывает на то, что МФО не выдвигают никаких очень серьезных требований к своим потенциальным клиентам. Деньги выдаются при предоставлении паспорта и при этом никто не будет задавать никаких лишних вопросов, и такие компании могут чаще всего вовсе даже не интересуются вашей кредитной историей.

Сами по себе МФО начинают себя очень уверенно чувствовать в интернете, конечно, у банков тоже есть свои онлайн-услуги, которые способны упростить и ускорить процесс обслуживания клиентов. Тем не менее, в этом плане МФО все равно опередили банки.  А основной плюс в том, что МФО выдают кредиты очень быстро и на любые реквизиты.

Наличные, банковский перевод, переводы на карту, электронные кошельки – на все эти реквизиты без особых проблем МФО может перевести вам деньги. Человеку нужно просто оформить соответствующую заявку, и уже через 15 минут средства будут перечислены на ваш счет. По сути дела, ни один банк не способен проявить подробную оперативность, за это люди так ценят МФО.

Тем не менее, уже традиционно, у каждой медали есть свои две стороны, и, как правило, займы сами по себе очень дороги и здесь проценты по кредитам могут быть очень серьезными. К примеру, они могут достигать 3% в день, а теперь посчитайте, сколько это в год. Согласитесь, сумма выходит очень кусучая.

Но, с другой стороны, МФО не выдвигают к соискателям серьезные требования, так что, подобные проценты являются некой подстраховкой. Кроме того, подобного рода кредиты берутся на не очень продолжительный срок и не на очень крупные суммы. Соответственно, переплаты по кредитам просто не успевают достигать серьезные значений, кроме того, кредиты от МФО могут получить люди с не очень хорошей кредитной историей.

Кредиты в банке

Стоит четко понимать, что при оформлении банковского кредита, вы можете получить следующие возможности:

• Можно получить достаточно серьезные суммы до 600 тысяч рублей без обеспечения.
• Кредит можно получить на очень длительный срок.
• Процентные ставки по кредитам намного скромнее, чем в МФО.

Но я могу смело отметить, что сравнивать МФО и банки – это не совсем корректное явление. Банковский кредит в любом случае оформить намного сложнее. Начнем с того, что вам понадобится очень много разных документов, а потом банк еще должен проверить вашу платежеспособность, да и вообще, придется долго ожидать того, когда банк выдвинет конечное решение.

Правда у многих банков есть свои экспресс-кредиты, которые тоже можно сравнить с МФО. Требования к подобного рода кредитам уже не такие серьезные, а сроки вынесения решений в значительной мере снижены.

• Сроки выплат экспресс-кредитов составляют до 3х лет, когда по МФО в среднем требуется до нескольких месяц.
• Суммы кредитования тут намного выше, и доходят до 500 тысяч рублей.
• Проценты по таким кредитам не доходят выше 50% годовых, что очень выгодно.

Но мы смело можем говорить о том, что МФО – это очень интересное направление, и все больше людей присматривается к нему. Но я просто хочу, чтобы вы поняли, что везде есть свои сильные и слабые стороны.

Что нам выбрать?

Честно говоря, я думаю, что нельзя вот так ставить вопрос, что лучше, а что хуже. Прежде чем ответить на данный вопрос, вы должны осознать свои потребности и возможности. К примеру, если вам нужна реально крупная сумма, то альтернативы банковским кредитам нет попросту. Если у вас даже не самая крупная заработная плата, то , банк во многом может пойти вам на уступки, например, увеличив срок выплаты, чтобы снизить нагрузку на вас.

Преимуществом может стать ваша положительная кредитная история, потому как опираясь на нее, банк может серьезно снизить ежемесячный процент по выплате вашего кредита. Если мы говорим про микрозаймы, то это наиболее целесообразно в следующие моменты:

• Деньги вам нужны очень срочно
• У вас не самая лучшая кредитная история
• Банки по разным причинам не дают вам кредиты

Само собой, что везде есть свои определенные тонкости, которые по возможности вам нужно учитывать в работе. Но вам нужно понимать, что кредиты – это вам не забава. Глупо лезть в кредитные истории, когда для этого нет надобности, многие совершенно не понимают, что взяв кредитные обязательства, вам необходимо будет за них отвечать.

Когда есть смысл взять кредит?

Само собой, что когда вы берете кредит, вам нужно понимать, а насколько это все будет целесообразно, и будет ли в этом смысл? Допустим, вы хотите купить новый телефон и вам пока не хватает денег на совершение данной покупки. Вы принимаете решение о взятии кредита. Насколько это решение рационально? Конечно, каждый должен считать самостоятельно, но мне кажется, что особого смысла в подобном решении нет совершенно.

Посулите сами, разве вы не проживете без нового телефона. А может есть смысл немного подождать, покопить самостоятельно и не принимать поспешных решений. Опять же, я вам ничего не навязываю, тем не менее, я просто взываю вас к тому, чтобы вы предварительно все обдумали, в чем есть смысл, а в чем его нет. Не нужно брать кредит, когда можно без него обойтись. Например, совершенно глупо брать кредит, например, на телефон, на отдых и так далее. В общем, глупо брать кредит, когда особого смысла в нем совершенно нет.

Я очень надеюсь на то, что данный материал действительно будет полезен вам, и натолкнет вас на правильные выводы. Я ни к чему вас не призываю, я просто надеюсь на то, что данный материал действительно будет вам полезен.