Формирование инвестиционного портфеля

Оглавление статьи

Здравствуйте, дорогие друзья! Сегодня мы с вами поговорим про формирование инвестиционного портфеля и все, что связано с этой темой. Я всегда считал, что инвестирование является очень интересным направлением, и большая проблема нашего общества в рамках постсоветского пространства, что у нас достаточно слабая финансовая грамотность.

Но, как говорится, спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Еще никто не отменял самообразования и, учитывая тот факт, что информации в сети полно. И вот сегодня я хочу предоставить вам для размышления достаточно много полезной информации, по крайней мере, я на это очень надеюсь!

Вам нужно понимать, что каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, именно поэтому инвестору нужно оценивать не только потенциальные проценты прибыли, но при этом важно оценить потенциальную надежность, чтобы обеспечивать как минимум сохранность средств.

Ключевым этапом здесь является грамотный процесс диверсификации, иначе говоря, не нужно складывать все яйца в одну корзину. Для современного грамотного инвестирования, понятие инвестиционного портфеля является по сути дела необходимым.

Портфель может содержать акции разных компаний из различных отраслей, можно использовать излюбленную стратегию Баффетта под названием «Купи и держи», и даже по консервативной стратегии инвестирования некоторые акции могут приносить сотни процентов в годовом исчислении.

В первую очередь портфель создается с единой целью – это минимизировать риски и во многом увеличить надежность ваших средств.

Пример инвестиционного портфеля и его формирование

Например, у вас есть в портфеле, скажем, 12 разных акций и 2 из них показали отрицательную динамику, а остальные 10 могут запросто перекрыть убытки и в конечном итоге принести вам прибыль. Очень важным является и понятие соотношения в вашем портфеле.

Например, 80% своих средств вы вложили в тот проект, в котором уверенны, а остальные 20% распределили среди нескольких проектов. Будет ли подобных подход верным? Нет, ибо большинство вашего капитала будет вложено в рамках одного портфеля.

Конечно, стоит здесь еще учитывать рискованность актива, например, те же ПАММ или стратапы во многом уже имеют агрессивный характер, и в них лучше вкладывать меньшую часть от портфеля. Риск вашего портфеля напрямую будет определяться пропорционально количеству вложенных средств в агрессивные и консервативные активы.

Формирование инвестиционного портфеля ценных бумаг

Абсолютно каждый инвестор с течением времени приходит к пониманию того, что вам необходимо грамотно диверсифицировать собственные средств. Тот же фондовый рынок дает прекрасную возможность, чтобы провести масштабную диверсификацию собственного портфеля и оградить вас от серьезных рисков.

Давайте условно разделим наш воображаемый портфель на 2 части, большая часть в размере 70% будет отдана под консервативную часть портфеля, а остальные 30% мы отдаем агрессивным активам.

Консервативная составляющая

Формирование консервативной составляющей является важным и ответственным шагом, потому как в случае просадок, именно эта часть будем помогать нам минимизировать издержки. Пожалуй, выберем пассивных вид дохода.

На рынке имеется несколько потенциальных инструментов, дающих подобную возможность:

На первое место мы поставим Облигации Федерального Займа (ОФЗ), и шанс обнуления стоимости в данном случае равен нулю. За такие гарантии вы платите достаточно низким уровнем доходности – до 6% годовых.
На второе место я поставлю долговые бумаги отечественных организаций. Например: Сбербанк, Газпром, Магнит, Роснефть, ВТБ и так далее. Возможность дефолта тоже мизерная, тем не менее, она есть. Здесь доходность чуть выше, но тоже не самая огромная – до 8% годовых.
Если мне не изменяет память, то в 2010 году на законодательном уровне утвердили закон о финансировании частных организаций и частных фондов. В результате появились так называемые паевые фонды, которые оборачиваются на бирже и при этом имеют фиксированную стоимость, предоставляя неплохую доходность до 14%. Подобные фонды имеют чаще всего структуру, схожую структуру с закрытыми паевыми фондами. Чтобы вложить средства в эту сферу, нужно получить статус квалифицированного инвестора. И хорошо то, что отдельные брокеры буквально за 10 000 рублей могут присвоить вам этот статус.

По большому счету, данные структуры работают по типу банков, и они предоставляют населению кредиты под залог имущества, например, недвижимости. Прибыль, которая будет возвращена в виде процентов, будет делиться между всеми участниками фонда, за вычетом заработных плат управляющим компаниям.

Будем откровенными, в нашем мире на текущий момент времени будет весьма опрометчиво не признавать того факта, что именно доллар серьезно влияет на экономику разных стран и рядовых граждан. Высокий риск девальвации рубля подталкивает инвесторов к поиску некого убежища для своих средств. С другой стороны, при определенных неблагоприятных обстоятельствах доллар может вести себя достаточно нестабильно, соответственно, будет очень неплохо, чтобы консервативная позиция по доллару приносила стабильный доход.

Для подобного рода целей прекрасно подойдут еврооблигации крупных компаний, номинированных в долларе. Доходность устойчивых активов в валюте принесет вам до 8% годовых.

Итого, мы с вами подобрали 4 интересных сбалансированных инструмента, но всех их объединяет одно – они по своему характеру консервативны, чтобы ваш счет не подвергался рискам. Средства между этими инструментами мы разделим в таких пропорциях:

ОФЗ – 20% (рубли)
Корпоративные облигации – 20% (рубли)
ЗПИФ – 10% (рубли)
Еврооблигации – 50% (доллары)

Прошу обратить ваше внимание на тот факт, что подобная структура портфеля в своем роде полностью нивелирует риск от колебаний национальной валюты. Это в свою очередь позволит поддерживать высокий уровень прибыльности независимо от перепадов на рынке.

Спекулятивная часть вопроса

Из этой оставшейся мы с вами попробуем сделать весьма рискованную, но потенциально очень прибыльную часть инвестиционного портфеля. Но и здесь нам нужно помнить о том, что риск не должен быть по своей природе чрезмерным. На первом месте у нас будут располагаться акции, предлагающие высокий дивидендный доход.

Политика компаний относительно выплаты дивидендов всегда может меняться. К нашему большому сожалению, в РФ достаточно слабо развиты различные отрасли производства, соответственно, я бы выделил несколько компаний. В первую очередь – это Сургутнефтьгаз, МТС, Норильский Никель.

В целом, акции этих компаний позволят получать долгосрочный доход в размере 10-15% годовых + учитываем изменение стоимости.

Суть в том, что стоимость той или иной акции с течением времени может измениться, и вот это вот изменение курса вам обязательно стоит учитывать. Оставшиеся средства можно разместить под бумаги разных стартапов, где рост может достигать сотен процентов ежегодно. По сути дела, формирование инвестиционного портфеля подобным образом может позволить вам создать действительно очень надежный портфель, который будет максимально устойчив к разным рыночным колебаниям.

Управление вашим портфелем

В целом, подобная структура портфеля позволит вам в среднем получать до 30% годовых, но многие забывают о том, что можно и даже нужно реинвестировать средства в портфель. Подобная доходность в течении нескольких лет позволит вам удвоить свои вложения, но если еще прибавить реинвестирования, то могут твориться настоящие чудеса. Давайте рассмотрим пример того, как может выглядеть капитал при том, что, если его ежемесячно пополнять на 10%. Допустим, вы вложили 1 000 000 рублей в портфель:

Получается, что при подобном раскладе за 5 лет вложений наш 1 000 000 рублей превращается в 12 000 000 рублей. Конечно, за этот период мы с вами докладывали средства. Но есть и более доступные инвестиции – это ПАММ счета, и картина тут может выглядеть тоже достаточно неплохо:

Видно, что за 3 года инвестиций конечный счет увеличился на почти 815%. Само по себе управление инвестиционным портфелем не будет ограничиваться только лишь планировкой новых вложений, ведь вместо этого вы можете использовать уже полученный профит.

К примеру, в первый месяц вы вложили 100 баксов в некий ПАММ, на второй месяц вложили еще 100 баксов в другой ПАММ, через еще один месяц вы точно так же вложили 100 баксов в третий ПАММ, а дальше уже можно будет вкладывать в новые ПАММы прибыль, которую вы получили за 3 месяца от предыдущих вложений.

Далее вы будете просто реинвестировать заработанные свои средства, расширяя свой инвестиционный портфель. Примечательно, что подобный подход будет работать и на фондовом рынке. Кроме самих финансов, грамотное управление инвестиционным портфелем помогает вам во многом контролировать текущие риски.

Например, вы можете вовремя избавиться от актива, которые начал показывать отрицательную динамику. Сам по себе инвестиционный портфель может содержать различные активы, но вы всегда должны четко следить за рисками. В остальном вам подскажет только опыт, и с течением времени вы сами многое поймете. А на этом все, и спасибо за внимание!