Какой сейчас первоначальный взнос по ипотеке Сбербанк — полный обзор

Оглавление статьи

Минимальный взнос в Сбербанке по любой ипотеке стартует от 15 % и выше. Но если вы не можете пока позволить себе такие расходы, а жильё нужно сейчас, то почитайте наши советы. Мы опишем способы, как внести как можно меньше или, наоборот, оплатить взнос за счёт материнского капитала или другой помощи от государства. Сделали разбор всех ипотечных программ. Вы узнаете в статье первоначальный взнос в процентах по каждому предложению Сбербанка.

Что такое первый взнос по ипотеке в Сбербанке — с примером

Если вы обратите внимание на все ипотечные программы, в том числе и социальные, то убедитесь — везде есть тот самый взнос. Он называется не первым, а первоначальным. Здесь у многих возникает путаница. Первый взнос—это тот же первый платёж по кредиту, которые вы будете перечислять в банк по ипотеке много раз. Его размер будет рассчитан вам при заключении договора. Сотрудник составит вам график ежемесячных платежей.

Первоначальный взнос — это совсем другое. Он вообще не входит в сумму кредита. Это те деньги, которые клиенты вносят сразу же, чтобы уменьшить размер своё ипотеки. Например, вы знаете, что нужно для покупки квартиры 3 миллиона рублей. Но у вас есть в наличии 500 000 тысяч. Вы их сразу оплачиваете в Сбербанке, как первоначальный взнос. На него не будут начислять проценты.

Остаётся следующая сумма: 3 миллиона (столько стоит квартира) минус 500 тысяч (уже оплаченный первоначальный взнос). В результате остаётся только 2,5 млн. руб. Именно столько не хватает клиенту, чтобы купить жильё. Значит, в Сбербанке он оформляет ипотеку на 2,5 миллиона рублей, а не на 3, так как 500 000 он уже первоначально внёс. И на какую сумму теперь будут рассчитываться проценты? Конечно же, на оставшиеся 2,5 млн. руб.

А если бы клиент не оплатил взнос в размере полумиллиона, то кредит бы рассчитывался от всей стоимости жилья — трёх миллионов. Проценты рассчитываются теперь от суммы в 2,5 млн. руб. На неё и выдаётся ипотека. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше остаток по кредиту и, соответственно, проценты. Значит, он нужен не только самому банку, но и заёмщику, чтобы в будущем платить как можно меньше.

На что влияет размер первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Многие переживают за то, что не хватает денег на покупку своего жилья. Их волнуют не так процентная ставка, как размер первоначального взноса. Есть версия у потребителей, что чем он меньше, тем лучше. Тогда им сразу нужно отдать в банк не так много денег. Но выше мы привели пример, что это не так. Чем больше вы оплатите сразу, тем меньше вам нужно погашать потом.

Более того, на первоначальный взнос Сбербанка не начисляет проценты. Они рассчитываются на «тело» кредита, то есть остаток. Чем выше размер взноса, тем меньше останется оплачивать по ипотеке, и тем ниже размер процентов в денежной форме.

Плюсы большого взноса:
Чем он больше, тем меньше переплачивает заёмщик в будущем. Сумма процентов ниже, так как она начисляется на остаток кредита.
Большой взнос часто даёт привилегии, например, пониженную ставку, бонусы, выгодные условия программы кредитования.
Сокращается срок погашения. Если оставшаяся после уплаты взноса сумма кредита небольшая, то и выплачивать вы его будете уж точно не десятилетиями.
Программ с небольшим взносом не так уж и много. Гораздо больше ипотечных кредитов с более высоким первоначальным платежом. У клиента есть выбор среди них.
Уменьшается размер кредита (остатка) и переплата по нему.

Следовательно, чем больше вы перечислите сразу, тем меньше вы должны Сбербанку по своей ипотеке. Конечно, каждый решает сам. У многих нет возможности оплатить сразу внушительную сумму. Но лучше это сделать, если деньги есть в наличии, тогда вы переплатите в будущем намного меньше.

В этом году какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке

Раньше нужно было первоначально оплатить по ипотеке от 10 % и более. То есть нижним порогом была лишь десятая часть от размера кредита. Но если обратить внимание на программы этого года, то минимальный первоначальный взнос равен от 15 до 25 % и более. Столько нужно сначала перечислить в Сбербанка по своей ипотеке, чтобы вам оформили кредит.

Кстати, не играет роль какую именно программу вы выбрали, даже если она предусматривает государственную поддержку. Всё равно нужно оплатить некоторый процент от цены покупаемой квартиры, дома и т.д. Какой именно процент, вы увидите на сайте Сбербанка, когда перейдёте в подраздел с условиями ипотеки. То есть никто размер взноса вам не уменьшит по вашей просьбе.

Тот процент, что указан в ипотечной программе, действует абсолютно для всех. Что касается льготный программ, например, для молодых семей, военных, то в них просто уменьшена процентная ставка. Значит, именно в дальнейшем вы будете меньше переплачивать по кредиту. Но именно первоначально клиент платит столько, сколько указано в условиях. Минимальный взнос по ипотеке равен 15 %, а не 10 %, как это было раньше.

Как не платить минимальный первый взнос по ипотеке Сбербанк

Если у вас нет денег на ипотеку, то нужно хотя бы найти их для взноса. Дело в том, что кредита на жильё без него не дадут. Минимально следует оплатить хотя бы 15 % от всей суммы. Есть такие программы, где процент первоначального взноса именно такой. Но ниже вы нигде не увидите. Все программы с ипотекой от Сбербанка в условии предусматривают от 15 % взноса и выше.

Как же его не платить? Есть некоторые виды ипотеки, которые касаются государственных программ. Например, чтобы не платить первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке, достаточно задействовать ваш материнский капитал. Сертификат на него выдаёт государство.

В Сбербанке есть ипотека с маткапиталом, когда его можно использовать как взнос. Если денег хватит на 15 % от кредита, то, выходит, вам ничего не нужно платить дополнительно. Далее останется только погашать ежемесячно назначенные платежи.

Также и при рефинансировании ипотеки не нужно что-либо вносить. Но процедура подразумевает переносит ипотеки из одного банка в другой — Сбербанк. Значит ранее вы уже по ней оплачивали ваш взнос. Но при рефинансировании уже в Сбербанке он не требуется. То же касается и реструктуризации ипотеки. Но, как вы понимаете, это уже совсем другие процедуры, не связанные напрямую с выдачей кредита.

В процентах какой первоначальный взнос при ипотеке в Сбербанке

В этому году в Сбербанке более 10 программ с ипотекой. Рассмотрим первоначальный взнос по ним в процентах:

Программа со своим домом под ключ — 20 %.
Для покупки жилья, которое ещё пока строится, первоначальный взнос равен 15 % (минимум).
Приобретения недвижимости (уже готовой) — от 15 %.
Рефинансирование ипотеки — взноса нет.
Ипотека для семей с детьми от Сбербанка, но с господдержкой. Минимальный взнос — 20 %.
Кредит на строительство дома — от 25 %.
Ипотека для жилья за городом — тоже от 25 %.
Ипотека с маткапиталом — взнос от 15 %.
Военная ипотека — от 15 %.

Как видите везде минимальный взнос составляет хотя бы 15 %, но вы можете сразу оплатить и больше. Тогда сократите размер будущего кредита и переплат.

Выводы

Чем больше оплатите сразу по ипотеке, тем меньшая сумма долга и переплат вас ожидает в будущем. Поэтому лучше погасить изначально как можно больший взнос по ипотеке. Тогда и переплаты не такие большие, как могли бы быть. В Сбербанке взнос зависит от выбранной ипотеке, но минимальный всегда равен 15 или 25 %.