НПФ Сбербанк: что это такое, как перевести пенсию в фонд, её доходность

Оглавление статьи

Стоит ли менять государственный фонд на НПФ Сбербанка — вопрос, который имеет чёткий ответ. Размер пенсии благодаря ему могут быть намного выше, но есть одно «но»: взносы следует делать самостоятельно, то есть государство в этом процессе не участвует. Рейтинг надёжности пенсионного фонда Сбербанка высокий, а доходность накоплений в нём также выше. Как зарегистрироваться, перевести накопительную часть, воспользоваться личным кабинетом — подробно описано далее.

Что такое пенсионный фонд Сбербанка и чем отличается от государственного

НПФ Сбербанка не относится к государственному, то есть является частной формой, но действующей согласно Закону. Год основания — 1995, а вот бессрочная лицензия была выдана в 2009. Это означает, что фонд действует вполне законно, а его деятельность навсегда лицензирована.
В России есть система обязательного страхования, в том числе и пенсионного. Часть населения приняло решение довериться НПФ Сбербанка и именно там хранить свои накопления. Они знают, что он негосударственный, но является крупным игроком в секторе страхования.

Сейчас в НПФ зарегистрированы более 3,5 миллиона жителей РФ. Что касается обязательного пенсионного страхования, то Сбербанк считается лидером среди других организаций. Конечно же, он не так популярен, ка государственный фонд, но занимает вторую позицию по популярности после него.

Интересные факты о НПФ:

Активы — 245 млрд. руб. Конечно же, сюда входят накопления участников.
Есть свой личный кабинет (онлайн) на сайте интернет-банка.
Обладает высоким рейтингом и уровнем доверия среди россиян, что отмечено наградами.
Разработан отдельный сайт с полной информацией об этом фонде Сбербанка.

Конечно же, НПФ Сбербанка имеет отличия от государственной системы. Они заключаются в том, что будущая пенсия всех участников формируется не из налогов и прочих госотчислений. Она создаётся за счёт взносов, которые россияне делают самостоятельно. Также в размер пенсии входит и часть, состоящая из инвестиционных доходов банка.
Можно ли доверять такому непенсионному фонду? Скорее да, чем нет, так как он существует уже не первый десяток лет, регулируется государством, имеет бессрочную лицензию, ему доверяют миллионы.

Какой индивидуальный пенсионный план предлагает пенсионный фонд Сбербанка

Не всех устраивает тот размер пенсий, который ожидает их в будущем. Примерные подсчёты выполнить несложно, а трудовой стаж или уровень зарплаты крайне сложно изменить. Тогда на помощь и приходит НПФ от Сбербанка.

Под ИПП, то есть индивидуальным пенсионным планом понимают накопительный счёт в том же Сбербанке, с суммы которого и будет формироваться размер будущей пенсии. Он состоит из двух частей: самостоятельный фонды и инвестиционная часть самого Сбербанка.

Можно использовать ИПП для получения дополнительной суммы к своей пенсии. То есть потребитель рассчитывает не только на начисления от государства, но и от НПФ. Его пенсия будет больше той, что зачислил ПФ. Для этого и составляется индивидуальный пенсионный план, позволяющий рассчитать точную цифру.

Интересно знать! Согласно такому плану необходимо отчислять некоторое количество процентов от своего ежемесячного дохода, к примеру, зарплаты. Даже если это будет 5 %, то они всё равно в будущем увеличат сумму пенсии. К примеру, она будет составлять до 80 % от заработанной платы, что значительно выше цифры, предлагаемых государственным ПФ.

ИПП составляется при оформлении договора в Сбербанке, но может быть со временем откорректирован. Допустим, участник фонда имеет возможность увеличить сумму процентов, отчисляемый в НПФ от своей зарплаты или других доходов.
Чтобы оформить такой план, следует выполнить такие требования:

Обратиться в отделение. Заключить договор предлагается и онлайн. Есть отдельный сайт Сбербанка, посвящённый исключительно НПФ.
Участником может стать только совершеннолетний гражданин.
Для оформления требуется иметь карту Сбербанка, предоставить данные паспорта и ИНН.

Деньги с фонда будут начисляться с той даты, которая значится в договоре, но не раньше времени выхода на пенсию. А что делать, если есть необходимость передать свои накопления кому-то, например, из-за состояния здоровья? Тогда следует обратиться к юристу, составить завещание и перевести свои сбережения на имя правопреемника. Таким образом, они не сгорают, а перечисляются другому лицу.

Какой предлагает Сбербанк пенсионный личный кабинет — обзор

Чтобы упростить оформление, Сбербанк разработал сразу два ресурса для НПФ: сайт и сервис с личным кабинетом. В последнем как раз и можно составить договор, отслуживать размер накоплений, историю операций и другие важные цифры. Личный кабинет для участников негосударственного фонда представляет собой обычный сайт Сбербанка. Для входа на такой сервис необходимо зарегистрироваться.
Для прохождения быстрой регистрации требуется только:

Электронная почта.
Пароль, который нужно придумать в форме регистрации.

После ввода данных появится страница с короткой электронной анкеты. Там вписываются основные данные о пользователе—такие же, что требуются и в отделении. Понадобится паспорт и ИНН, так как из них в анкету переносится основная номинация. Регистрация подтверждается в стандартный способ, то есть по электронной почте.

В личном кабинете есть такая информация:

Точная сумма накоплений — той суммы, которая была внесена за весь период участия в НПФ.
История всех операций, платежей и, если наступил пенсионный возраст, выплат.
Форма для подачи заявления для участия в фонде.
Тут же есть и пункт меню личного кабинета, благодаря которому взносы можно сделать и онлайн.
Опция «Автоплатежа», когда деньги автоматически списываются с заработной платы, счёта и т.д.

Точно так же в кабинете получится настроить уведомления, рассылку сообщений на телефон и другие опции.

Советы, как перевести пенсию в Сбербанк и заключить договор

Чтобы перевести свои пенсионные отчисления, достаточно обратиться в отделение. Туда необходимо предоставить СНИЛС, паспорт, ИНН. После обсуждения всех деталей заключает договор и составляет индивидуальный план. Стать участником фонда могут:

Те, кто уже вышел на пенсию. Они могут перевести только накопительную часть пенсии. Для этого подаются документы, заполняется заявление.
Те, кто ещё не вышел на пенсию и работает. Они могут рассчитывать на получение в дальнейшем негосударственных отчислений.
Компании. Они заключают договор со Сбербанком, как работодатель, желающий вносить платежи за своих работников. Таким образом, владелец повышает авторитетность, мотивирует и привлекает сотрудников.

Чтобы переместить свои сбережения из государственного фонда, не нужно брать в нём справки, писать заявления или обсуждать этот вопрос со специалистами учреждения. Все эти рутинные моменты выполняет за клиентов Сбербанк (его специалисты). То есть достаточно подать заявления онлайн или же обратиться в отделение.

Разъяснение, как перевести накопительную часть пенсии в Сбербанк

Чтобы перейти в негосударственный фонд или же перенести туда накопительную часть, следует использовать инструкцию.

Перейти в личный кабинет, то есть на сервис НПФ. После входа или регистрации на ресурсе, необходимо найти раздел «Заявление». Это короткая форма с вопросами. Бланк можно распечатать.
Заявление необходимо подать в отделение. Вместе с ним предоставляются основные документы: номер пенсионного договора, ИНН и паспорт.

Заявление рассматривается быстро, после чего составляется ИПП, подписывается договор. В нём может быть указано, что в Сбербанк перенесена только накопительная часть.
Если же клиент выходит на пенсию раньше стандартного срока, то ему нужно дополнить передать специалисту:

Пенсионное удостоверение.
Справка из ПФ, что более ранний выход на пенсию произошёл на законных основаниях.

Далее происходит рассмотрение заявления, всех справок и документов, подписания ИПП, договора. После этого рекомендована регистрация в личном кабинете. В нём удобно узнавать сумму накоплений, взносов, доходность, историю операций.

Какая у НПФ Сбербанк доходность по годам и выгоды

У НПФ Сбербанка есть сразу три вида индивидуальных планов для участников негосударственного пенсионного обеспечения:

Универсальный. График внесения средств гибкий, то есть нет точных сроков, дат среднемесячных платежей. Минимальная сумма каждого такого взноса — от 500 рублей.
Гарантированный. План имеет график внесения взносов, который приведен в страховом договоре. В нём же указаны и даты, зафиксированные в этом документе.
Комплексный. Благодаря такому ИПП можно в будущем объединить и государственную пенсию и те выплаты, которые начисляются из НПФ.

В соответствии с цифрами взносов, графиком платежей и формируются показатели доходности. Усреднённые показатели доходности всех участников фонда за предыдущий год:

Доходность НПФ банка — 8,34 %.
Накопленная доходность — 115, 7 %.

В период с 2009 по 2016 года средняя доходность равнялась 7,3 %. Эти цифры намного выше, чем у государственного фонда. Что касается рейтинга надёжности, то у Сбербанка он самый высокий. По стандартам международного агентства присвоена отметка «А+++».

Заключение

У негосударственного пенсионного фонда от Сбербанка есть несколько преимуществ: более высокая доходность, возможность перевести только накопительную часть. Разработано несколько вариантов индивидуальных плавно: с гибким, фиксированным графиком, взносами и т.д. Для заключения договора не нужно брать справки в государственном ПФ, достаточно подать заявление онлайн или же обратиться в отделение.
Разработан отдельный онлайн-сервис с личным кабинетом для каждого, кто стал участником НПФ. В нём можно узнать размер накоплений, историю внесения денег, отчислений и другую информацию. Здесь же есть и электронный бланк заявления для подачи его в банке.