Выгодно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке — новые правила

Досрочное погашение ипотеки

Стоит ли досрочно погашать ипотеку— в этом вопросе на примере Сбербанка подробно разобрались наши эксперты. Оказывается, следует сначала написать отдельное заявление, благодаря которому и уменьшится вся переплата. Также можно полностью закрыть ипотеку, изменить срок и график погашения. Эти и другие вопросы мы осветили в нашем материале.

Закрытие ипотеки в Сбербанке досрочно — стоит того или нет

Стоит ли закрывать ипотеку в Сбербанке досрочно

Сразу перейдём к причинам досрочного погашения и их последствиям в Сербанке. Сразу оговоримся, что оно приносит лишь плюсы, но в некоторых случаях выгода больше, а в других — меньше.
Причины и результат:

  1. Причина досрочного погашения ипотеки — желание быстрее закрыть долг по кредиту. Результат — снижение срока, суммы процентов. Договор при отсутствии долгов, конечно же закрывается. Об условиях погашения по ипотеки без первоначального взноса читайте в другом нашем материале.
  2. Причина — уменьшение выплачиваемых по кредиту процентов в рублевом эквиваленте Результат — их размер уменьшается, но в каком именно количестве зависит от многих факторов. Например, к ним относится вид выплат — аннуитетные или дифференцированные платежи.
  3. Причина — частичное погашение ипотеки. Некоторые клиенты хотят внести больше, чем указано в графике и размерах ежемесячных платежей. Они могут это сделать и тем самым сократить размер долга. Им останется выплачивать меньше.

Каждую из ситуаций в Сбербанке мы рассмотрели ниже, чтобы вы могли понять — стоит ли досрочно полностью или частично закрывать кредитный долг. Сразу оговримся, что по Закону финансовая организация не имеет право назначать штрафы или запрещать погашение. Даже если такой пункт присутствует в договоре, то его сразу же опровергнет законодательство.

Досрочное погашение при дифференцированных и аннуитетных платежах

Два типа платежей на выбор при погашении ипотеки

Многие считают, что при внесение всей суммы по ипотеке выгода от этого всегда будет одинаковой, но это не так. Всё зависит и от вида платежей, которые выбрал клиент при оформлении кредита. Как известно, они бывают двух типов:

  • Аннуитетные платежи. На протяжении всего срока заёмщик вносит каждый месяц одинаковую сумму процентов. Такую он будет оплачивать всегда — и в самом начале срока кредитования, и в конце. Когда он погашает долг частично и досрочно, то сразу же снижается и основное «тело» займа. Оно уменьшается именно на эту сумму. И именно от неё и будет формироваться в Сбербанке новый ежемесячный платёж, куда входят проценты. Теперь они будут меньшими, но равные весь последующий срок. Снова каждый месяц вносится одинаковая сумма.
  • Дифференцированные. По договору составляется неравномерный график погашения. Это означает, что первые месяца (года) клиент оплачивает самую большую сумму процентов. Постепенно они сокращаются. В самый последний месяц они будут наименьшими. Сумма долга с каждый годом всё время сокращается. Если досрочно частично погасить долг в самом начале, то банк сократит «тело» кредита. От него рассчитываются максимальные проценты в первые годы выплат. Но если погашать в самом конце срока, то переплаты уменьшатся незначительно, ведь они и так маленькие.

Обратите внимание на то, что многое зависит и от условий выдачи ипотеки в Сбербанке. Таким образом, в дифференцированных форме выгоднее досрочно вносить сумму в самые первые месяцы или годы. Что касается аннуитетных платежей, то принципиального значения сроки не имеют. Хотя тут тоже важно пораньше внести в Сбербанк как можно больше.

Можно ли досрочно погасить ипотеку в Сбербанке, плюсы и минусы услуги

Плюсы и минусы досрочного закрытия ипотеки

Итак, некоторые потребители напрасно считали, что при досрочном погашении Сбербанк выдвинет свои условия, назначит штрафы или комиссии. Такого быть не может, так как в законодательстве указано обратное: заёмщик может внести всю сумму задолженности или только её часть без потерь. Поэтому минусов у этой процедуры быть не может. Вы как можно быстрее закроете долг или же сократите сумму выплачиваемых процентов, срок погашения. Кстати, досрочно закрыть ипотеку можно и через её рефинансирование, о котором вы можете прочитать в нашем другом материале. Единственным недостатком является то, что нужно заранее подать заявление на проведение процедуры, то есть потратить своё время.
К плюсам относятся:

  • Уменьшение процентов. Ставка, заданная в договоре, остаётся, но сокращаются переплаты. Проценты заново рассчитываются от уже меньшей суммы выданного кредита.
  • Возможно и составление нового графика выплат, и изменение всего срока. Клиент имеет право на его уменьшение.
  • Возможность полностью закрыть договор, расплатиться по долгам.

Всегда стоит заранее просчитать и финансовую выгоду от процедуры. Если самостоятельно это сделать не получится, используйте калькулятор Сбербанка. В отделении консультант тоже выполнит все расчёты, выдаст распечатки с датами.

Как правильно гасить ипотеку досрочно в Сбербанке — инструкция

Инструкция, как погасить ипотеку в Сбербанке досрочно

Конечно, можно оплатить больше на ту дату, когда предстоит внести очередной платёж, но если вы хотите сократить переплату в Сбербанке, то нужно действовать по инструкции:

  1. Написать заявление в отделении. Оно составляется хотя бы за сутки до даты погашения очередного ежемесячного взноса.
  2. Досрочно можно внести не меньше 15 000 рублей. Его следует направить на кредитный счёт.
  3. Специалист составит вам новый график с другими суммами, как только примет заявление и обработает его. Всё происходит сразу же, а не в течение нескольких дней.
  4. Далее, если был внесён весь долг, договор закрывается. При частичном погашении клиент будут вносить теперь каждый месяц меньше и по другому графику.

Что касается максимальной суммы, то ограничений нет. Разрешается за один раз погасить и всю задолженность, даже многомиллионную. Не забудьте и о закрытии долга по страховым платежам по ипотеке, так как они тоже включены в ежемесячные взносы.

Выводы

Всё о досрочном погашении ипотеки

Ипотека — один из самых крупных кредитов, которые выгодно погашать заранее, пусть даже и частично. Сразу же уменьшается общая переплата, размер ежемесячного взноса. В Сбербанке есть своя процедура с подачей заявления, без которой перерасчёт не произойдёт. Благодаря частичному погашению можно изменить и срок кредитования, график погашение, а также полностью закрыть договор.

[ratings]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *