Кредитный скоринг на практике

Приветствую всех, дорогие друзья! Как показывает практика, при оформлении разных кредитов можно частенько от сотрудников банка услышать такое понятие, как кредитный скоринг. В рамках данной статьи мы с вами как раз детально поговорим про данный термин. Как я уже сказал, данный термин относится к банковской сфере.

Многие люди не понимают, что обозначает данное понятие, тем не менее, не смотря на такое весьма сложное название, это достаточно простая процедура, тем не менее, без нее не получится получить кредит.

Зачем используют кредитный скоринг

Если говорить простым языком, то кредитный скоринг олицетворяет собой определенную оценку платежеспособности человека, который намерен получить кредит. Когда банк выдает деньги в кредит, то он, естественно, оценивает сопутствующие риски и банку важно понять, а сможет ли человек вообще вернуть взятые в кредит деньги.

Во многом благодаря кредитному скорингу сотрудники банка принимают решение о том, выдать ли кредит человеку или нет. Такого рода процедура может помочь определить оптимальные сроки и сумма выдачи возможного кредита. Такая процедура проводится всегда и существует три вида скоринга:

Скоринг по заявлениям

Процедура подобного скоринга проходит достаточно быстро – клиенту просто нужно будет ответить на несколько определенных вопросов. После этого все ответы будут оценены в рамках скоринговой программы, которая позволит все рассчитать и принять единое решение.

Чем больше баллов по скоринговой программе вы наберете в конечном итоге, то у вас будут высокие шансы на получение кредита.

Кредитный скоринг

Тем не менее, далеко не всегда высокая скоринговая оценка позволит человеку наверняка получить кредит. Вам всегда нужно быть готовым к тому, что сотрудники банка могут начать активно изучать вашу кредитную историю, и это нормально!

Скоринговую оценку может проводить и специальная программа, в которую вносятся данные о потенциальном клиенте. Этот процесс могут и выполнять непосредственно сотрудники банка непосредственно вручную с использованием определенных алгоритмов. В таком случае значительно увеличивается вероятность ошибки, потому как нельзя исключить человеческий фактор.

Поведенческий скоринг

Банки часто могут практиковать так называемый поведенческий скоринг, который основывается на оценке внешнего вида и поведения заемщика. Теоретически, это позволит распознать неплатежеспособных клиентов. С другой стороны, все отмечают, что данный тип скоринга очень неточный, потому как внешность бывает обманчива, и это происходит достаточно часто!

Скоринг по взысканию

Это некая процедура, направленная на взыскание долгов со злостный неплательщиков. Эта процедура подразумевает собой разные звонки, смс и даже возможные личные контакты с должником. В рамках подобных действий банк пытается всячески повлиять на должника, чтобы как можно быстрее стрясти с него деньги.

Вам же никогда не нужно опасаться тщательной проверки платежеспособности со стороны банка, в рамках которых будут задействованы очень сложные механизмы проверки. Проблема в том, что если банки проводят поверхностные проверки, то тогда кредит они будут выдавать на очень невыгодных условиях.

скоринг кредитов

Грубо говоря, скоринг позволяет банкам в первую очередь оптимизировать свои же риски. В интересах платежеспособных клиентов один раз пройти тщательную проверку, чтобы потом не переплачивать по собственным кредитам. Вообще, есть очень интересная статистика, и она показывает, что в тех странах, где работают над совершенствованием механизмов по выдаче и возврату долгов, то в таких странах должников меньше.

Чтобы пройти успешно подобную процедуру, вам нужно будет правдиво ответить на все возможные вопросы со стороны сотрудников банка.  Стоит понимать, что любая ложь все равно в конечном итоге будет раскрыта, и вам просто откажут в получении кредита, а оно вам надо?

Тесты онлайн

На сегодняшний день вы можете пройти быстрый скоринг-тест в онлайн режиме, и для этого есть специализированные сервисы, которые можно разделить на два вида. Одни предназначены для поддержки и предоставления информации заемщикам, а другие сервисы позволяют после прохождения процедуры уже непосредственно оформить соответствующий кредит. Для того, чтобы успешно пройти проверку, вам нужно будет ответить на данные вопросы:

  • Фамилия, Имя, Отчество
  • Паспортные данные
  • Адрес регистрации
  • Дата рождения
  • Семейное положение
  • Дети
  • Ваше образование
  • Ваше здоровье, наличие инвалидностей
  • Наличие недвижимости и авто
  • Стаж работы на вашем рабочем месте
  • Размер вашей зарплаты
  • Есть ли у вас дополнительные источники дохода
  • Состояние кредитной истории
  • Есть ли у вас непогашенные кредиты

Скоринг в экспресс режиме позволяет вам изначально оценить ваши шансы на получение кредита. По большому счету, данная процедура не отнимет у вас больше 20 минут.

кредитные скоринги

Кто может получить высокую оценку?

На увеличение  ваших шансов могут повлиять следующие факторы:

  • Владение различными ценными активами
  • Высокая официальная заработная плата
  • Вы долгое время прописаны и живете в рамках одного региона
  • Наличие депозитных вкладов
  • Работа в разных государственных учреждениях
  • Готовность внести крупный первоначальный взнос
  • Наличие разных поручителей
  • Наличие счетов в банках

Как вы видите, чтобы получить высокую оценку, нужно обладать дополнительными критериями.

Как увеличить шансы?

В определенных случаях человек может получить достаточно низкие оценки по кредитному скорингу. Особенно часто отказывают тем людям, которые уже имеют непогашенный кредит, соответственно, лучше разобраться со старыми обязательствами, а уже потом взять на себя новый кредит. Это в первую очередь позволит вам поддерживать хорошую кредитную историю, и тем самым всегда иметь хорошую скоринговую оценку в конечном итоге.

кредитный скоринг

Часто случается и так, что банк отказывает в кредитовании, если у человека очень невысокая заработная плата. Соответственно, нужно или добиваться повышения заработной платы, или же искать другое место работы. С другой же стороны, вы можете обратиться и в другой банк, где не такая серьезная система отбора. Вам нужно понимать, что у каждого конкретного банка есть своя скоринговая оценка клиентов, и требования к конечным заемщикам могут во многом плане отличаться. В каком-то банке могут очень жестко относиться к отбору клиентов, а в других банках отбор происходит не так радикально. Я тут могу дать вам один совет – не стоит брать на себя кредитные обязательства, если у вас  нет четкого понимания, а сможете ли вы обслуживать их.

О ненужных кредитах

Такова наша природа, что мы хотим быстро получить все здесь и сейчас. Особенно сильное влияние на людей оказывает маркетинговая политика многих организаций. К примеру, возьмите ту же компанию Apple, которая продает свои «яблокофоны» по цене, которая успешно перевалила за 1000 долларов. Я считаю, что такого рода цена является критически большой.

Лично мне всегда казалось, что особого смысла брать телефон дороже 20000 рублей нет попросту, потому как идет тупая переплата за бренд и все. Возьмите, например, два смартфона со схожими характеристиками, например, Samsung и Asus.

скоринги кредитов

Понятное дело, что Samsung будет стоит гораздо дороже, потому как это бренд более раскрученный и все. Я вообще считаю, что брать деньги в кредит на покупку телефона – это самая большая тупость, которую можно представить, тупейший акт потребления. Если вы думаете, что Айфон – это показатель вашей успешности, то это серьезное заблуждение.

Давайте рассуждать логически, ведь этот самый Айфон может быть доступен многим, хоть эта штука и дорогая, но она не является эксклюзивной, так в чем понт? Так что, вам нужно четко понимать, что вы кредит возьмете, все это хорошо, но вот только вам же потом придется отвечать по своим кредитным обязательствам.

Если вы четко не знаете, сможете ли вы удовлетворять свои кредитные обязательства, то тогда не нужно брать никаких кредитных обязательств, ибо у вас от этого будут только серьезные проблемы, но многие люди почему-то даже об этом не думают. В любом случае, я очень надеюсь, что у меня получилось донести до вас действительно полезную информацию.

[ratings]

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *